信用卡逾期了，因为暂时还不上，可以和银行进行协商分期还款，协商还款是民间说法，按照法律术语则叫做“个性化分期还款”，或者“二次分期业务”。如果觉得财力允许，分期还能够还上，即使银行不跟你谈分期，你仍然可以自己主动提，希望对方给你一定时间，分为一年两年或者三年分期最长60期还款。如果客服告诉你说没这个业务，一是因为你没有找到真正的“客服”，而是找到了催收，被催收给忽悠了；二是因为银行不愿意做协商，所以故意推脱到催收部门或拒绝。对此你应该坚持沟通协商还款。还有在协商之前，你一定要做好功课，明白你为什么要去协商？银行为什么会同意？同意协商的依据是什么。
按法律规定，信用卡逾期后的协商个性化分期还款，不是银行必须得答应的。因为银行会根据你的还款意愿等条件，来评估你是否要跟你协商。90%的协商还款申请人只是想钻个孔子，很容易就被一个电话堵回来了。另外10%的协商还款申请人意愿迫切，在被拒绝以后还会学习研究，继续打电话，从而会进入协商阶段。协商还款要具备以下四点:
基本金融知识、基本法律知识、一定的谈判能力以及坚持不懈的精神。目前银行的客服大多都是登记处理的，然后就是让催收联系到你，催收再告诉你说不能或者给出很少的分期。这其实都是双方达成的套路。这个时候你应该继续坚持跟官方客服打电话，要是联系好几次客服都是推给了催收，你可以打银监会电话进行投诉。具备专业的知识才能掌握话语权，你可以多了解一下相关的法律知识。如果你的情况复杂或者短时间内需要协商，也可以直接委托给专业的机构。
